זה לא באמת משנה באיזו נקודה החלטתם לעשות ניהול תקציב משפחתי, העיקר שאתם רוצים לקחת אחריות על ההתנהלות הכלכלית שלכם.
מעקב אחר התקציב המשפחתי שלכם יסייע לכם להבין לעומק את הפערים שבין ההוצאות להכנסות שלכם, ובכך להבין כמה כסף באמת יש לכם ולפעול בהתאם.
מה המצב הכלכלי שלך?
לא מעט משפחות נמנעות ממעקב מסודר אחר ההוצאות וההכנסות שלהם. יש משפחות שאין להן אפילו מושג מה המצב הכלכלי של הבית.
רוב המשפחות מתנהלות ברמה חודשית מבלי לדעת ממש על מה היו ההוצאות. אנשים לא עוברים באופן קבוע על פירוט הוצאות האשראי שלהם, לא עוקבים אחר הוצאות במזומן אבל בסוף החודש רואים את המינוס בבנק.
ניהול תקציב נשמע אולי מאיים עבור חלק מהאנשים, אבל ההיפך הוא הנכון. כאשר תקחו אחריות ותכירו את ההוצאות וההכנסות שלכם, החיים שלכם יהפכו לקלים יותר ותחושת הביטחון בעתיד הכלכלי שלכם תתחזק.
כיצד נערכים לניהול תקציב
1. דוח ניהול תקציב משפחתי
דבר ראשון הורידו בחינם דוח ניהול תקציב משפחתי באקסל והתחילו למלא את סעיפי ההוצאות וסעיפי ההכנסות שלכם. הדוח ייתן לכם בצורה ברורה מה המאזן שלכם, האם אתם נמצאים במצב יתרה או מינוס, ומהם הפערים (ומדוע) בין ההוצאות להכנסות ברמה חודשית ושנתית.
2. מידע היסטורי על הוצאות והכנסות
אספו דוחות או הכנסו לפירוט הפעולות שלכם באתר האינטרנט של הבנק, והוסיפו לדוח הניהול את סוגי ההוצאות וההכנסות שלכם לפי הקטגוריות המתאימות. בצעו זאת עבור לפחות 3-4 חודשים אחרונים כדי לקבל תמונת מצב ריאלית.
3. עתיד כלכלי
- תכננו את העתיד הכללי שלכם. קבעו מטרות קטנות של מוצרים שאתם רוצים לרכוש כמו מוצר חשמלי, חופשה בחו"ל, סלון חדש לבית וכד'. מטרות ברות השגה בסכומים נמוכים-בינוניים תגרום לנו לחסוך כדי להשיגן
- תכננו תקציב יומי ושבועי והשתדלו לא לחרוג ממנו – אם חרגתם ביום מסויים, נזו לקזז את זה מהיום שאחריו
איך מנהלים תקציב משפחתי
אז אחרי שמילאנו את דוח ניהול תקציב משפחתי, צריך גם להחליט על התנהלות כלכלית שוטפת של כל בני הבית.
חינוך כלכלי – כל בני הבית צריכים להיות שותפים להוצאות המשפחתיות ולקחת עליהן אחריות. אפשר ללמד ילדים על משמעות הכסף באמצעות תקציב דמי כיס ומה ניתן להשיג באמצעותו
שותפות כלכלית – בני הזוג שניהם צריכים להיות מעורים בהוצאות ובהכנסות המשפחתיות, להכיר אותן ולקחת עליהן אחריות. מעבר לתחושת ביטחון ושליטה שזה ייתן לשני בני הזוג, כך גם יהיה קל יותר לקחת החלטות כלכליות משותפות והגיוניות
יום קבוע למילוי דוח ניהול תקציב משפחתי – בחרו יום שנוח לכם (למשל: ביום האחרון לכל חודש) והזינו את כל ההוצאות וההכנסות שלכם לאותו חודש
זכרו שהמטרה היא להגשים את החלומות שלכם ולאפשר לכם לחיות ברמת חיים טובה, אבל כזו שמתכתבת עם היכולת הכלכלית שלכם.